保险与中国农村地区的发展研究二十一世纪中国的经济得到了飞速的发展，人民也逐渐走向了迈向小康的道路。与此同时中国的人民保险行业也在快速成长中，中国人民所享受的保险服务也更加完善。本论文主要讲述了中国农村地区的经济发展、农村保险市场的发展的必要性、农村保险实现的客观途径。农村地区经济问题现状（一）农村人口老龄化速度加快我国社会人口老龄化日趋严重，老年人口规模全球最大、增长势头全球最猛，特别是农村人口老龄化形势严峻。我国仅用其他国家1/4左右的时间即从成年型国家过渡到老年型国家，进入重度老龄社会的速度也将远快于其他国家。城乡人口老龄化程度严重倒置是我国人口老龄化的典型特征，即相对于城市，我国农村人口老龄化形势更加严峻。截至2009年底，我国60岁以上老年人口有1.67亿人，其中1.05亿人是农村老年人，农村老年人口规模是城市的1.69倍；城市老年人口比重为7.97%，而农村老年人口比重已超过18.3%，农村人口老龄化程度是城市的2.3倍。总体来看，我国农村人口老龄化将在2011年—2020年快速发展，2021年—2033年高速攀升，2034年—2060年持续高位运行。（二）传统户籍制的松动与城市化的加速为适应经济发展的需求，“户籍”管理的放松，大量农民涌入城市从事非农业劳动，成为以工薪收入为主要生活来源的新型农民。农村人口大规模地城镇化和非农化，对离开农村的劳动者而言，他们自身的养老，医疗，子女教育等还没有形成化解风险的能力；对于留在农村的劳动者，一般都是年龄偏大，技能单一或没有技能的人，他们的养老既不能完全依靠移居城镇的子女，也不可能依靠传统的土地而得已保障，这就需要有新的养老方式来取代传统单一的养老方式。伴随着经济体制的不断完善、发展，农村人口向城镇的大量迁移，使城镇人口比例从2002年的39%增加到2009年的46.6%。这是导至城市化速度加快的主要因素。（三）家庭结构的变化以及不良因素的影响受社会经济的发展以及传统观念的转变，人口计划生育政策的实施，传统的家庭养老基础已经动摇，家庭养老正面临着多方面的冲击。其中最突出的是家庭结构的变化。根据国家统计局的抽样调查材料1980年农村居民户均人口为5.54人、1990年下降为4.8人、2000年降为3.65人。这表明最适合于供养老年人的联合家庭不断减少，家庭结构的核心化和小型化不断增加，家庭供养老人的功能正逐渐减弱。在农村商品经济的迅速发展下，影响传统养老方式的还有各种外来文化以及一些个人利已主义，腐朽思想对青年一代的侵蚀。因此，敬老、爱老、养老的风气有所淡化；遗弃、虐待老人的现象时有发生。农村完全依赖家庭解决养老不太现实，转变传统养老模式与现代社会化养老模式相结合，已经是社会发展的客观必然趋势。中国农村保险的发展现状农村保险是一项基本的社会经济制度，也是最基础和最重要的民生问题之一。近几年我国农村社会保障发展迅速，基本形成了以社会养老保险、合作医疗、最低生活保障、五保供养、医疗救助等为主要内容的农村社会保障体系，各项制度从无到有、从不完善到逐步成熟，初步保障了农村群众的基本生活需要。城镇化加速推进，增加了农村社会保障建设的艰巨性和复杂性。当前，我国正处于工业化、城镇化加速发展期，每年将有大量农村富余劳动力转移到城镇与非农产业。2010年，全国有1.53亿外出农民工在城乡之间流动就业，针对农民工的社会保障安排尚不完善，特别是需要长期积累的养老保险，2010年农民工参加城镇职工养老保险的仅为3284万人。同时，由于农村青壮年劳动力转到城镇就业，在农村留守的主要是妇女、儿童和老人，“空巢化”问题突出。我国农村社会保障发展仍然相对滞后，农民人数众多、收入相对较低的情况没有发生根本转变，即使在浙江这样的经济发达地区和重庆这样的城乡统筹试点地区，农村社会保障体系建设也存在不少问题。保险在农村生根的必要性从1980以来，短短的二十多年时间，在改革开放的推动下，中国的保险也取得了令人瞩目的成就。保险从深度上、广度上都有大幅的提升，从老百姓的意识形态上已经大大减小了对保险的排斥和不信任感，主动参与到保险购买的人群越来越多；另外从保险行业在中国的发展来看，保险公司的数目和规模在不断增加，外资保险公司的加入使得这个行业的竞争性逐步增强，所能够提供给老百姓的险种和服务也更为完善。虽然经过二十多年来的大力发展，中国的保险业得到了飞速的发展，但我们的保险在很多方面还有改进和加强。从目前的状况来看，中国的保险业在城镇的发展中已经较为完善，但涉及农村保险上的力量却很单薄，在农村地区就那么几家保险公司在经营发展而且主要的险种过少。保险业在农村的发展较为落后的原因，一方面是农村经济水平低，农民保险意识的薄弱有关；另一方面也和政府在农村保险上的投入和宣传、保险公司更加积极的态度相关。现