管理咨询在信贷管理中应用分析管理咨询在信贷管理中应用分析信贷管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直至本息收回或信用结束的全过程的管理行为的总和。那么，下面是小编为大家提供管理咨询在信贷管理中应用分析，欢迎大家参考学习。一、信贷管理风险与银行的控制力问题信贷管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直至本息收回或信用结束的全过程的管理行为的总和。根据历史资料分析，贷款项目出现失败，产生贷款风险，从信贷管理角度，原因主要来自四个方面：第一，来自银行与借款企业之外的风险来自银行与借款企业之外的发现，各类文献已做过详尽分析，本文不在赘述。主要为：(1)产业风险。(2)宏观经济周期风险。(3)市场风险。(4)法律法规和制度的不完善等。上述贷款风险，很难通过有效的信贷管理手段加以控制，但在项目前期，银行对项目的可行性和预期效益都会有一个较为准确的判断，银行通过对项目的监控、预警等手段，对此类项目风险有一定可控率。第二，来自银行和借款企业之间的信息不对称风险在银行信贷中，企业是资金的使用者是，对于资金的实际使用、投向情况及其风险、收益水平、贷款偿还的概率等比较了解，而银行是资金的提供者，对资金的投向情况及其风险等信息不完全了解，即银行对企业的实际情况的了解永远不会比企业知道的更真实。由于信息不对称，贷款银行和银行内部的管理决策人员得不到充足有效的信息来支持决策。资金供求双方信息不对称能够产生道德风险，发生违约现象，产生信用风险，即交易对象无力履约的风险。信贷管理中，如何获得更多的借款人信息，是信贷管理的难点。第三，来自银行内部的风险——信贷管理操作风险根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险的定义是，由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。具体到信贷管理，就是信贷管理过程中出现的问题所造成的风险，如管理不规范、制度不严谨，执行不到位等。目前，国内商业银行正在进行股份制改造和公司化治理，基本能够有效防范和控制信贷业务全过程风险，逐步实现贷后管理迈向制度化、规范化和程序化，来自银行内部的操作风险正在不断降低，银行对此的控制力正在逐步提高。第四，来自借款企业内部的风险——信贷管理的盲点企业的一切经营管理工作的成果，最终都集中反映到企业的财务能力上，也就反映了企业的还本付息能力上，因此贷款项目的成败，与企业管理水平息息相关。但目前商业银行的贷后管理无法做到对企业管理了如指掌。以农业银行贷后管理为例：客户监管及贷后检查，包括：监管客户资金往来，信贷资金使用用途等用信情况，客户生产、经营及财务状况(表面情况)，贷后跟踪检查，落实审批内容，收集客户公开信息并定期联系客户;担保人及担保物的监管;风险分类及日常管理;不良贷款管理;风险预警;定期报告等。银行的信贷管理。普遍缺乏对行业和企业，尤其是其企业管理状况缺乏深入细致的研究和个案分析，对企业的.战略制定与选择、竞争情报、生产管理、流程再造、技术与设备引进、产品开发、市场营销、财务管理、人力资源、岗位培训、资金获取渠道等缺乏整体了解，可谓“知己不知彼”。二、管理咨询对银行信贷管理的促进作用首先，各商业银行的信贷管理工作，并没有涵盖所有风险，尤其是管理风险，需要借助外力的帮助。因此，在企业中开展和普及管理咨询,由管理咨询公司或银行内的管理专家为企业提供专业化的细致的管理咨询服务,对企业和银行都十分有必要。其次，借助管理咨询，将可以对借款企业进行全面剖析，对企业经营管理的方方面面都能够做到了如指掌，对企业生产经营过程中的优势、劣势做到“知彼”。同时，及时提醒借款人存在的问题。通过项目管理咨询活动，不仅针对借款人企业的管理提升，还银行内部管理水平和管理技术的改进提供的启发，促进信贷管理技术和管理水平的提升。最后，管理咨询培养了风险管理意识，提高了银行和借款企业风险管理的技能和意识。管理咨询的方法和工具可以运用到银行业务的管理过程中，便于及时发现风险、识别风险，做好风险分析和制定相应的解决方法，通过制定一系列风险的标准和应对方法有利于降低金融风险。三、对管理咨询在信贷管理中的应用的建议(一)管理咨询引入模式目前，管理咨询公司是一个专业化较高的行业，商业银行需要引入该项业务，可有一下两种模式:1、直接引入法：“知识经济”时代，听专家的一般不会错。目前，商业银行经常借助会计师事务所、资产评估事务所等为自己服务，因此应改变观念，聘请合适的管理咨询公司为自己信贷管理工作服务。商业银行应招募一些确有专长和经验的管理咨询顾问，目的是用最适合企业需求的管理咨询人员及其组合。2、自己培养法：商业银行可以通过自行培养人才，组织自己的管理咨询队伍，设置自