《保险原理与实务》2、保险市场要素第一节保险市场概述二、保险市场的特点（一）保险市场是直接经营风险的市场(二)保险市场是非即时清结市场(三)保险市场是特殊的“期货”交易市场（四）保险市场是政府积极干预的市场三、保险市场的种类（一）按保险标的划分，保险市场划分为寿险市场和非寿险市场（二）按保险活动空间划分，保险市场可分为国内保险市场和国际保险市场（三）按保险承保方式划分，保险市场可以划分为原保险市场和再保险市场（四）按照保险市场的性质，当今世界保险市场共有四种类型：垄断型、完全竞争型、垄断竞争型和寡头型。第二节保险市场要素（三）保险需求函数和保险需求弹性1、保险需求函数Q＝aA+bB+cC+dD+eE+fF+pP式中，Q——一定时间内保险经济需求总量；A——风险因素；B——经济增长因素；C——经济制度因素；D——技术进步因素；E——风险管理因素；F——利息率因素；P——价格因素。2、保险需求弹性保险需求弹性主要有以下三种：（1）保险需求的价格弹性（2）保险需求的收入弹性（3）保险需求的交叉弹性二、保险市场供给（一）保险市场供给概念与保险需求相联系，保险供给也有两种具体形式。一种是有形的经济保障，即保险人对遭受损失或损害的投保人，按照合同规定的责任范围给予—定数量的补偿或给付，体现在物质方面；另一种是无形的经济保障，即保险人对所有投保人(包括未出险的)提供的心理上获得安全感的保障，体现在精神方面。（二）制约保险供给总量的因素资本因素、从业人员因素、经济管理因素、缴费能力因素、保险价格因素、保险利润率因素、政府行为因素（三）保险供给函数和保险供给弹性1、保险供给函数R＝lL+mM+nN+oO+qQ+sS+tT+．．．．．．X其中：R——一定时期内保险供给总量；L——资本因素；M——从业人员因素；N——经营管理因素；O——缴费能力因素；Q——保险价格因素；S——保险利润率因素；T——政府行为因素；X——其他因素。2、保险供给弹性保险供给弹性主要有以下三种：（1）保险供给的价格弹性（2）保险供给的资本弹性（3）保险供给的利润弹性三、保险价格（一）保险价格的概念所谓保险价格，就是某种保险的单位保险金额的保险费。所谓单位保险金额，即以一定数额的货币量作为该种保险的一个计量单位。每一个计量单位的保险费，就是保险费率。（二）保险理论价格保险的理论价格，就是指不考虑影响保险价格的外部因素，仅以决定保险价格的内在因素的价值为基础而形成的价格。保险费一般指毛保费，由纯保费和附加保费两部分组成。（三）保险市场价格四、保险中介保险是—种复杂的经济活动，交易双方存在着复杂的权益关系，为了推动市场高效率地运行，需要一定的中介组织提供服务。现代保险市场的中介性组织大致上有两大类：一类是提供营销服务的中介组织，另一类是提供公断公证服务的中介组织；前者包括保险代理人和保险经纪人，后者主要是保险公估人。（一）保险代理人3、保险代理人的分类（1）按销售的险种分类：产险代理人、寿险代理人；（2）按保险业务动作的程序分类：承保代理人、理赔代理人、追偿代理人；（3）按职权范围不同分类：独立代理人、专属代理人；（4）按从业性质不同分类：专业代理人、兼业代理人、个人代理人；（5）国际上保险代理人的通常分类：总代理人、营业代理人、特别代理人、自我代理人、独立代理人、专门代理人、保险再代理人、劳合社代理人4、我国保险代理人的法律约束（1）保险代理人种类在我国按照《保险法》的规定，将保险代理人划分为保险代理机构、保险兼业代理机构、个人代理人三类。（2）保险代理人的市场准入条件（3）保险代理人的业务范围（二）保险经纪人１、保险经纪人的概念保险经纪人是指基于投保人利益，代表投保人与保险人洽订保险合同，而向保险人收取佣金的人。2、保险经纪人的特征（1）保险经纪人提供的业务范围广，服务专业性强；（2）保险经纪人要独立承担法律责任；（3）保险经纪人代表的是被保险人的利益；（4）对保险经纪人的报酬支付方式多样化；（5）保险经纪人的市场准入条件及监管要求较高。３、保险经纪人的种类（1）根据委托方的划分，保险经纪人可分为直接保险经纪人和再保险经纪人。（2）根据人员规模划分，保险经纪人可以分为小型保险经纪人和大型保险经纪人两种。（3）按业务性质的不同，保险经纪人可分为寿险经纪人和非寿险经纪人。（4）根据保险经纪人组织形式分类，保险经纪人可分为个人保险经纪人、合伙保险经纪人和保险经纪公司。４、我国保险经纪人的法律约束（1）保险经纪人的种类我国《保险经纪机构管理规定》明确规定保险经纪人必须是合伙企业、有限责任公司或股份有限公司。（2）保险经纪人的入市条件保险经