第四章银行体系第一节银行起源与发展二、中央银行的产生与发展中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。首先，中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要。其次，中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要。再次，中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。最后，中央银行的产生是对金融业统一管理的需要。正是由于银行券发行的集中、票据清算、最后贷款人和.监管的需要，一些大的商业银行逐渐从商业银行体系中分离出来，演化成为中央银行。第二次世界大战后，各国都加强了对中央银行的控制，将货币政策作为调节国民经济的主要杠杆。。第二节银行业分类与职能二、政策性银行政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以盈利为目的。大多数国家成立的政策性银行主要有开发银行、农业政策性银行、进出口政策性银行。(一)政策性银行的职能1.经济调控职能。2.政策导向职能。3.补充性职能。4金融服务职能。(二)政策性银行机构1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。1.国家开发银行。国家开发银行于1994年3月批准设立。2008年12月，国家开发银行改革方案获国务院批准。2.中国进出口银行中国进出口银行成立于1994年。主要职责是为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作等，提供金融服务。3中国农业发展银行。中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。三、商业银行我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。(一)商业银行的职能1.充当信用中介。2.充当支付中介。3.信用创造功能。4.金融服务。(二)商业银行机构1.大型商业银行。我国大型商业银行包括:中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司。(1)中国工商银行股份有限公司。1984年1月1日，中国工商银行正式成立，并于2006年10月在沪、港两地同时公开上市。(2)中国农业银行股份有限公司。中国农业银行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行，2010年7月分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。(3)中国银行股份有限公司。2006年6月、7月，先后在香港联合交易所和上海证券交易所成功挂牌上市。(4)中国建设银行股份有限公司。2005年10月和2007年9月分别在香港和上海完成上市工作。(5)交通银行股份有限公司。交通银行始建于1908年，2005年6月，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。2007年5月，交通银行A股正式上市交易。2.全国性股份制商业银行。目前全国性股份制商业银行包括招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行等12家。3.城市商业银行。4.农村中小金融机构。我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。农村信用合作社是20世纪50年代，2003年国务院关于《深化农村信用社改革试点方案》，明确要把农村信用社办成为“三农”服务的社区和地方金融机构，对不同地区，实行不同的股权制度和组织形式。在股权制度选择上，分别实行股份制、股份合作制、合作制等几种制度。在组织形式上，分别成立农村商业银行、农村合作银行、县(市)农村信用合作联社等几种方式。2005年末，我国放宽农村银行业金融机构准入政策，颁布《村镇银行管理暂行规定》，允许金融机构在农村设立村镇银行。5中国邮政储蓄银行。2007年成立中国邮政储蓄银行有限责任公司，并于2012年1月整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。6.外资银行。外资银行是指在我国境内由外国独资创办的银行。1979年，日本输出入银行在北京设文第一家外资银行代表处。1981年，香港南洋商业银行在深圳设立第一家外资银行营业性机构。