第PAGE\*Arabic\*MERGEFORMAT57页共NUMPAGES\*MERGEFORMAT57页社会保险问题及对策首先，农民工参保覆盖面较低。各地虽然都将农民工作为城镇职工基本社会保险制度扩大覆盖面的主要对象，但在这个庞大的人群中，农民工参保率依然偏低其次，农民工退保率高。劳动和社会保障部的调查显示，目前我国农村劳动力进城务工者养老保险的平均退保率已达到40%。广东东莞2005年有105万人参加职工基本养老保险，但1年内就有40万人“退保”，基本上都是外来务工者。在浙江杭州，参加养老保险的外来工在50万人左右，而每年“退保”人数高达8—10万人，目前累计“退保”的人次超过24万。从参保到退保，亿万农民工在社会养老保险面前表现出的无奈与矛盾，为中国年轻而庞大的社会保障体制出了一道难题。再次，养老保险衔接困难。由于各地的农民工养老政策不同，各地的缴费率、缴费标准存在很大的差异，使得农民工的养老保险没法实现接转。1.养老保险制度设计自身的缺陷。目前我国农村养老保险制度在保险责任主体、社会统筹的工资比例以及政策与制度衔接等方面存在一些问题，制约了农民工养老保险制度的贯彻和实施。首先，国家对农保资金筹集的规定，坚持的是“个人交纳为主、集体补助为辅、国家给予政策扶持”的原则。在一些集体经济实力薄弱的地方，保费全部由农民个人负担，保费收取很困难。个别地方采取“一刀切”的办法，强制性收取保费，引起农民反感，并带来一些社会性问题。其次，养老保险社会统筹的工资比例，各地有所差异，保险制度的不衔接、不统一等因素直接影响了农民工参保的积极性。再次，现行的政策中与现行农村养老保险体系衔接问题设计的不够好，这给劳动力在全国的流动带来了极大的阻力。最后，现行的社会养老保险制度中关于累计缴费15年可按规定领取基本养老金的门槛使得农民工难以逾越。由于农民工普遍从事的工作一般属于劳动密集型，常常是以体力劳动为主，当他们到了一定的年龄，他们在城市里再找工作就非常困难，所以他们的实际缴费年限很难达到15年。2.各地政策不统一，缺乏统一有效的指导。2001年12月，原劳动和社会保障部发布的《关于完善城镇职工基本养老保险政策有关问题的通知》对农民工养老保险有一些原则性的规定。中央政策对地方的政策具有约束作用，但有的地方在执行中央的政策同时，加入了地方性的规定，从而形成了有差异的地方性农民工养老保险政策。因此，现行的社会养老保险基金区域统筹政策与农民工跨省区流动存在着尖锐的矛盾，区域政策差异致使农民工跨省区调换就业地点后很难转移或保持养老保险关系。由于国家尚未实现社会养老保险的全国统筹，各地政策的不统一，因此农民工的个人账户基本上不可转移，因此农民工即使在辗转各地务工期间按规定缴费，晚年却还是与养老保险无缘。农民工工作的高度流动性，使其在老年之后能享受单位养老的可能性几乎为零，面对没有保障的未来，任何人都不可能无动于衷，只是农民工的弱势群体地位让社会听不到他们对自身利益的诉求。3.我国的城乡二元户籍制度导致城镇农村社会保障的资源分配存在巨大差异。户籍制度是一个制度层面的原因。现有的城乡二元户籍制度一直是阻碍农民工真正融入所在城市的根本所在。长期以来政府通过严格的户籍制度，将政策资源倾向城市居民，因此社保问题上在城镇居民的社保资金尚存在巨大差额的前提下，更谈不上农村的社保问题了。这使得农民工无法享受到和城市居民平等的社会养老保障，其身在城市而户口在农村，他们随时可以回乡务农，伴随着回乡的是拒绝参保或退保，直接导致了农民工社会养老保险出现“一低一高”现象。4.农民工自身的因素。由于农民工个体群体差异极大，难以进行统一规划。有的农民工是季节性外出，有的是长年外出，还有一些农民工选择在城镇长期工作和居住，因此农民工个体和群体差异都很大，如果按照统一的模式纳入养老保险体系显然不现实。而且由于农民工收入较低，难以承受保险费。按照现行的养老保险费缴纳标准，农民工自己应缴纳的部分每月在100元以上，除掉必要生活费用支出，每月所剩无几，缴纳较高的社会养老保险费更是难以承受的负担，因此出现大量的退保现象。5.用人单位方面的原因。许多用人单位拒绝为农民工办理参保，其主要原因就是一些用人单位认为，为农民工参加社会养老保险会加重企业负担，因此往往违反规定不予参保。近年来，农民工退保率不断升高，企业经营者普遍认为，如果农民工选择退保，可以得到个人账户中的11%作为一次性给付，而剩下的15%并不退还给企业，而是变成社会统筹基金。因此，企业干脆拒绝为农民工办理社会养老保险关系，这也是农民工参保率低的一个原因。三、完善农民工养老保险制度的对策和建议1.在现有的财政体制下，调整支出结构，筹集资金，解决农民工养老保险的资金来源问题。由于农民工兼有农民和市民双重身份，政府对