银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编13(总分100,考试时间120分钟)单选题1.1.家庭成熟期的收入与支出表现为()。A.支出随家庭成员增加而上升B.支出随家庭成员固定而趋于稳定C.事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低D.收入以理财收入为主2.2.下列不属于期货交易的主要制度的是()。A.通过保证金制度来实现交易的正常进行B.持仓限额制度C.大户报告制度D.每周结算制度3.3.小水两年后需要2万元来支付研究生的学费，若投资收益率是8％，那么今年小水需要拿出()万元来进行投资。A.1．7147B.1．6854C.1．5467D.1．47514.4.小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1．5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是()。A.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任5.5.下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是()。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内6.6.债券发行需要确定的因素不包括()。A.发行金额B.发行期限C.发行地点D.付息频率7.7.利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了()对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素8.8.中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的()倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.59.9.根据时间管理理论，如在工作中遇到不速之客，可以把此项工作分为优先矩阵的()部分。A.重要紧急B.重要不紧急C.紧急不重要D.不紧急不重要10.10.若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益，但是收益率要超过银行存款，则下列最适合的投资工具是()。A.股票B.债券C.黄金期货D.认股权证11.11.实物投资的标的物不包括()。A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权12.12.大额可转让定期存单属于()。A.资本市场B.衍生品市场C.货币市场D.外汇市场13.13.执行理财规划方案的注意因素不包括()。A.风险因素B.时间因素C.人员因素D.资金成本因素14.14.某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票75％、债权20％、现金5％，则基本上可以判断，该基金是()。A.成长型基金B.股票型基金C.债券型基金D.混合型基金15.15.下列不属于银行理财产品所包含的信息的是()。A.产品开发主体信息B.产品用途信息C.产品目标客户信息D.产品特征信息16.16.()的制定，旨在规范证券投资基金活动，保护投资人及相关当事人的合法权益，促进证券投资基金和资本市场的健康发展。A.《证券投资基金销售管理办法》B.《证券投资基金法》C.《证券法》D.《证券投资基金管理暂行办法》17.17.下列关于陌生电话前的准备工作的说法，错误的是()。A.了解电访客户的背景B.熟悉本行的产品服务及其优势C.努力与客户建立信任关系D.做好心理准备18.18.我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是()。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力19.19.下列关于理财师4E执业资格的说法中，错误的是()。A.教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序B.中国香港的金融理财师(CFP)在考试方面，要求学员必须通过的第一阶段的资格认证考试，全长3小时，约有75—85条题目C.中国香港CFP在工作经验方面，要成为初级持证人，必须具备1年全职的”符合资格的工作经验”或等同时间兼职(2000小时兼职等于1年全职)的工作经验D.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节20.20.下列选项中，属于合伙制私募基金的运作机制中利益分配及激励机制的是()。A.管理费及运营成本的控制B.关联交易的限制C.回拨机制D.委托管理机制21.21.在面对客户时，不属于成功的沟通应该能做到的是()。A.角色互换B.勇于表现C.鼓励发言D.仔细倾听22.22.下列关于股票收益的表述中，错误的是()。A.股票收益包括股利收益和资本利得B.优先股的股利发放比倩券利息支付更优先C.股票资本利得是股票的买卖价差D.股利收益是公司税后利润的一部分23.23.保证收益理财产品对客户是有附加条件