住房与消费信贷部2008年3月25日1、开发背景市场环境变化，银行的资金成本提高存抵贷产品的市场同质性较大（中行、建行、招行、民生、兴业等）市场竞争力在逐渐削弱我行现有存抵贷资金成本较低：截至07.12.31，存抵贷关联贷款99亿，关联存款8亿，资金成本为3.34％个贷产品需要后续跟进、优化、升级2.1.1存抵贷的卖点2.1.2存抵贷的卖点在资金成本相对较低的前提下，大幅提高5-20万存款区间的理财收益，增强产品竞争力目前，关联存款账户的余额分布如下：2.2.2“存抵贷”升级版的卖点2.3.1“存抵贷”升级版与原存抵贷的差别将10－20万区间的抵扣比例由60％提高75％：该区间的抵扣比例较同业该类产品抵扣比例提高了20％，市场竞争能力进一步增强；该区间存款的预计最高成本为4.90％，高于2年期定期存款成本3个月3.33%6个月3.78%1年4.14%2年4.68%存款在20-60万之间的抵扣比例仍维持原来的不变，将存款60万以上的提取比例降低为70％，即存款50万后的所有提取比例均为70％：20-60万区间存款关联的存款、贷款所占比例较低，存贷款拉动效应并不明显；存款60万以上的抵扣比例一律降低为70％，以确保在存款额较高时，我行的资金成本相对较低。存款达到220万，客户的理财收益最高（5.56％）3.1.1设计原理－收益计算3.1.2设计原理－收益入账3.2.1“存抵贷”升级版－收益计算表3.2.2理财收益试算表——十级累进3.2.3理财收益试算表——十级累进3.2.4抵扣金额计算抵扣收益＝∑日抵扣收益当有多笔贷款与同一还款账户关联时，以全部关联贷款的余额之和及150万的孰低作为抵扣金额的上限。在计算存贷利差时，以全部关联贷款的利率加权平均数作为贷款利率。假设有A、B两笔贷款关联，贷款利率＝（A贷款本金余额*执行年利率+B贷款本金余额*执行年利率）/(A贷款本金余额+B贷款本金余额)。存贷利差=贷款利率－活期存款利率4.1“存抵贷”升级版－适用范围新“存抵贷”的申请办理流程4.3注意事项1、按照贷款发放日和额度生效日，系统自动判断采用新表还是旧表单笔贷款贷款发放日在4月1日以前的，系统自动关联旧表；贷款发放日在4月1日以后的，系统自动关联新表；额度下单笔贷款额度生效日在4月1日以前的，系统自动关联旧表；额度生效日在4月1日以后的，系统自动关联新表；2、同一还款帐户不能同时既关联新表和旧表因为存款不能重复计算两次收益也不能分开计算：如10万，均分后，都为5万，反而没有任何收益5.2.1案例说明5.2.2案例说明5.2.3案例说明5.3.1系统操作5.3.2房贷理财收益查询5.3.3相关报表5.3.4常见问题存抵贷与第三方存管账户的巧妙结合，达到科学理财的目的。6.1.2凸现高收益与同业该类产品对比，凸显我行新“存抵贷”高收益：多种产品的组合房贷理财新品：双周供＋气球贷＋存抵贷＋固定利率，任意组合，房贷理财专家为你节省每一分6.1.4按日计算理财收益“存抵贷”升级版－－营销推广