五、案例分析（一）某单位在甲银行开立基本账户，其预留印鉴为该单位的财务主管李某。2003年12月7日，该单位为躲避法院强制扣划存款账户资金，将该单位的存款以转帐支票方式转到李某个人储蓄存款账户。请问甲银行办理此业务是否违法？违反何规定？依照法律如何进行处罚？（1）违法。（2）违反《商业银行法》：任何单位和个人不得将单位资金以个人名义开立账户存储。（3）按照《商业银行法》的规定进行处罚。即由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得，处5万元以上50万元以下罚款。（二）2009年12月银监会下发了《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》，结合你行实际，谈谈如何加强风险管理机制建设工作，完善管理机制、提高风险管理水平。答案提纲：农村中小金融机构应积极完善风险管理组织架构，制订清晰有效的风险管理政策，强化风险管理运行机制，建立科学的激励和问责机制，培育良好的风险管理文化，建立有效的风险监督评价机制，形成与业务规模及其复杂程度相适应的全面风险管理体系。建立分工明确、职责清晰、相互制衡、运行高效的风险管理组织架构，加强风险管理条线独立性和专业性。根据风险管理的原则和要求，制定覆盖所有业务和管理环节的政策和程序，建立风险管理制度体系。应保证风险管理体系的有效运行。对已开展和拟开展的业务风险予以充分识别和评估，强化风险管理措施的执行，完善报告机制，有效管理风险。建立包含收益和风险在内的风险绩效评价体系，合理设置评价指标，逐步开展经济资本管理，提高风险管理绩效，提升经营管理水平。风险管理应植根于农村中小金融机构的企业文化，并作为董事会战略决策和高级管理层、风险管理部门和其他业务条线的负责人及员工日常工作的核心。建立独立、专业的内部审计体系。对风险管理各个组成部分和环节进行独立的审计监督。对风险管理体系的准确性、可靠性、充分性和有效性实施评价。（三）据XX银监局报告，2012年12月6日下午13时35分，某犯罪嫌疑人提公文包和黑色塑料袋进入农业银行XX省分行营业部十五家园支行，取号后在靠角落的位置坐下等待。14时10分，2号柜台叫号后，犯罪嫌疑人起身到该柜台前坐下，递给柜员一张纸条，上面写着“有炸弹，60秒内给我20万元”，请问，此时如果你是柜员该如何做，如果你是营业网点负责人，从此次案件中可总结出日常安防工作，应对此类案件有哪些注意事项？答：柜员做法言之有理即可。该类网点应注意：1、宁可信其有，不可信其无，以全力保障营业场所内人员生命安全为第一要务；2、加强针对性预案演练，使临柜人员处置能够沉着冷静；3、尽可能采取温和、无声的处置措施，避免犯罪嫌疑人受到惊吓而采取过激行动，造成更大危害；4、事后及时说明情况，澄清事实，正面引导舆情。（四）2013年5月底，国内多家媒体报道，某女士在购物网址购买服装使用超级网银支付，在支付时被骗取10万元，，根据金山毒霸安全中心对105家商业银行超级网银授权功能的验证，85家超级网银授权风险较大，占比超八成。因此，配合公安机关防范，打击电信网络诈骗犯罪时银行业树立企业形象和承担社会责任的一项重要案防工作。请简要归纳电信网络诈骗的特点，并谈谈可以采取的措施。答：1、作案手段多元化。2、转账渠道由柜面向离柜转移。3、截堵网银、手机银行等转账渠道案件难度较大。做法：1、建立黑名单预警机制2加强对网银业务流程的风险控制3、开展异常交易账户检测识别4、构建诈骗安全评估机制。5、注重客户的风险提示和教育。